Grundstücksverkauf: Finanzierungsoptionen für Käufer

ute Grundstücke sind wie attraktive, bezahlbare Immobilien rar – insbesondere an begehrten Standorten wie München und Umland. Doch bevor der eigentliche Grundstückskauf überhaupt stattfinden kann, stellt sich die Frage nach der Finanzierung des Grundstücks. Wie gelingt sie am besten? Dieser kurze Ratgeber gibt Informationen und Tipps, die auch für Verkäufer von Grundstücken interessant sind.

1. Möglichkeit: getrennte Finanzierung von Grundstück und Haus

Es empfiehlt sich in manchen Fällen, zuerst das Grundstück zu erwerben und erst später - mit einem zeitlichen Abstand - mit dem Bau des Hauses zu beginnen. Zum Beispiel stoßen angehende Bauherren gar nicht selten beim Vorbeifahren auf ein passendes Stück Land und machen sich später Gedanken darüber, welche Art von Immobilie darauf entstehen soll. Zwischen dem Kauf des Grundstücks und dem Baubeginn kann viel Zeit vergehen. Wer am Anfang nicht genügend Eigenkapital besitzt, um das Grundstück aus eigener Tasche zu bezahlen, benötigt dafür einen Kredit. Später kommt dann noch die Hausfinanzierung hinzu.

Hinweis: Indem Sie das Grundstück und das Haus separat erwerben, haben Sie die Möglichkeit, bei der Grunderwerbsteuer Geld zu sparen.

Finanzierungsoption: Annuitätendarlehen

Wenn Sie planen, ein Grundstück zu erwerben, können Sie dies durch ein Annuitätendarlehen finanzieren. Es handelt sich dabei um eine weitere Art der Finanzierung und bietet, ähnlich wie bei einer Immobilienfinanzierung, niedrige Zinsen und eine langfristige Sollzinsbindung. Allerdings sollten Sie bedenken, dass diese in Deutschland am meisten verbreitete Kreditart auch mit Nachteilen einhergeht.

Vorteile:

1. Vorhersehbare Zahlungen: Die gleichbleibenden Raten erleichtern die Budgetplanung und ermöglichen es dem Grundstückskäufer, die monatlichen Zahlungen langfristig zu planen.
2. Strukturierte Rückzahlung: Die Kombination aus Zins- und Tilgungsanteil führt dazu, dass die Schulden im Laufe der Zeit abgebaut werden, bis sie vollständig beglichen sind.
3. Längere Laufzeit: Grundstücksfinanzierungen können oft über längere Laufzeiten abgeschlossen werden, was zu niedrigeren monatlichen Raten führt und die finanzielle Belastung auf den Kreditnehmer verringern kann.
4. Langfristige Bindung zur Bank: Für die Bank kann die Finanzierung eines Grundstücks durch ein Annuitätendarlehen zu einer langfristigen Geschäftsbeziehung führen, was der Bank die Möglichkeit bietet, weitere Finanzprodukte oder Finanzdienstleistungen anzubieten.

Nachteile:

1. Zinsrisiko: Steigen die Zinsen während der Laufzeit des Darlehens, kann dies zu höheren Gesamtkosten führen, da der Zinsanteil in den Raten festgelegt ist.
2. Hohe Anfangszinsen: In den ersten Jahren der Rückzahlung besteht der größte Teil der monatlichen Zahlungen aus Zinsen, was dazu führt, dass die tatsächliche Tilgung der Schuld zunächst langsam erfolgt.
3. Gesamtkosten: Aufgrund der langen Laufzeit und der anfänglich höheren Zinsanteile können Grundstücksfinanzierungen durch Annuitätendarlehen insgesamt teurer sein als Darlehen mit anderen Rückzahlungsmethoden.
4. Feste Raten: Die festen monatlichen Raten bieten weniger Flexibilität im Vergleich zu anderen Kreditformen, insbesondere wenn finanzielle Engpässe auftreten.
5. Sicherheitsrisiko: Das finanzierte Grundstück dient oft als Sicherheit für das Darlehen. Im Falle von Zahlungsschwierigkeiten des Kreditnehmers könnte die Bank das Grundstück zwangsversteigern, um ihre Verluste zu minimieren.

Finanzierungsoption: Variables Darlehen

Ein variables Darlehen bei einer Grundstücksfinanzierung bezieht sich auf eine Art von Kredit, bei dem der Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens variabel ist und sich in regelmäßigen Abständen ändern kann. Im Gegensatz zu einem Festzinsdarlehen, bei dem der Zinssatz über die gesamte Laufzeit konstant bleibt, kann der Zinssatz bei einem variablen Darlehen steigen oder fallen. Dies steht in erster Linie in Abhängigkeit von den Marktbedingungen.

Hier sind einige Vor- und Nachteile eines variablen Darlehens bei der Grundstücksfinanzierung:

Vorteile:

1. Anfangs niedrigere Zinsen: Variable Darlehen können oft mit niedrigeren anfänglichen Zinssätzen beginnen als Festzinsdarlehen. Dies kann dazu führen, dass die anfänglichen monatlichen Raten niedriger sind.
2. Potenzielle Einsparungen: Wenn die Zinssätze im Laufe der Zeit fallen, könnten Sie von niedrigeren Zinsen und insgesamt niedrigeren Gesamtkosten profitieren.
3. Flexibilität: Variable Darlehen können eine gewisse Flexibilität bieten, da sie es dem Kreditnehmer ermöglichen, von zukünftigen Zinssenkungen zu profitieren.

Nachteile:

1. Zinsrisiko: Das Hauptrisiko bei variablen Darlehen liegt im möglichen Anstieg der Zinsen. Dies kann zu höheren monatlichen Raten und insgesamt höheren Gesamtkosten führen.
2. Unsicherheit: Da die Zinssätze variabel sind, besteht Unsicherheit über die zukünftigen Zahlungen. Dies kann es schwieriger machen, das Budget zu planen.
3. Höhere langfristige Kosten: Wenn die Zinsen über die Laufzeit des Darlehens steigen, könnten die Gesamtkosten höher sein als bei einem Festzinsdarlehen.
4. Risiko der Zahlungsunfähigkeit: Bei starken Zinsanstiegen könnten die monatlichen Raten so stark ansteigen, dass der Kreditnehmer Schwierigkeiten hat, sie zu bedienen, was zu Zahlungsproblemen führen könnte.
5. Begrenzte Flexibilität: Variable Darlehen können bestimmte Klauseln oder Begrenzungen haben, die den Grad der Zinssatzänderungen begrenzen, um vor unvorhersehbaren Schwankungen zu schützen.

2. Möglichkeit: Grundstücksfinanzierung gemeinsam mit Neubau

Wenn Sie sowohl das Grundstück als auch den Neubau zeitgleich erwerben - wie es beispielsweise Landentwickler anbieten - können Sie von vielen Vorteilen profitieren. Durch den gleichzeitigen Kauf und die damit einhergehende Finanzierung können Sie sowohl die Grundstücks- als auch die Baukosten bequem mit einem einzigen Darlehen abdecken. Sie müssen sich keine Sorgen um die Rangfolge im Grundbuch machen, da das Darlehen an erster Stelle im Grundbuch abgesichert wird.

So haben Sie auch nur einen einzigen Gläubiger. Und dies ist die Bank, die Ihnen günstigere Zinsen gewährt, da Sie Grundstück und Neubau zusammen finanzieren.

Mit dem Bauträger schließen Sie nur einen einzigen Kaufvertrag ab und müssen nur einmal zum Notar gehen. Alles in allem bietet Ihnen dieses Vorgehen eine effiziente und kostengünstige Lösung, um sowohl das Grundstück als auch das Haus Ihrer Träume zu erwerben.

Grundstück verkaufen und kaufen: Rat des Experten ist Gold wert

Der Kauf eines Stücks Land belastet das Haushaltsbudget in der Regel über viele Jahrzehnte hinweg. Deswegen dürfen Sie bezüglich des Grundstückskaufs bzw. seiner Finanzierung keine übereilte Entscheidung treffen. Am besten ziehen Sie einen Experten hinzu, den wir als Ihr Makler für München und Region, gerne für Sie ermitteln. Dabei handelt es sich um unabhängige Finanzierungsspezialisten, die objektiv und aufbauend auf ihrer individuellen Situationen für Sie Finanzierungsmöglichkeiten erarbeiten. Wer mit uns sein Grundstück verkaufen möchte, schätzt diesen Service für die Interessenten seines Grundstücks ebenso. Auf diese Weise erhöhen sich die Verkaufschancen erheblich.

‍Weitere Informationen und Quellen zum obigen Thema:

• Grundstück verkaufen – Steuern, Ablauf, Kosten
• Erklärung: Annuitätendarlehen
• Grundstücksverkauf: Ein Unbebautes Grundstück Verkaufen
• In München Grundstück Verkaufen: Käufer Zahlt Nicht
• Immobilien Wertermittlung Grundstücksverkauf‍

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Ein Hinweis in eigener Sache: Die hier angebotenen Informationen ersetzen selbstverständlich keine Rechtsberatung. Bitte wenden Sie sich an einen qualifizierten Anwalt, Fachanwalt oder Notar, um rechtliche Fragen zu Ihrer eigenen Situation abzuklären.

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